Pieniądze na własny biznes 2020. Gdzie w tym roku najłatwiej uzyskać finansowanie firmy

Krystyna Kalinowska/AIP
Z uwagi na spodziewane dalsze spowolnienie gospodarcze, banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla firm i zaczynają ostrożnie podchodzić do kwestii finansowania nawet mało ryzykownych branż. Anatol Chomicz / Polska Press
Zmniejsza się przeżywalność polskich firm w pierwszym roku działalności, a jedna trzecia z nich obawiała się w 2019 roku utraty płynności finansowej. Dużym problemem wśród firm sektora MŚP jest niska świadomość dostępnych rozwiązań w zakresie finansowania. Oferta dla nich jest jednak bardzo szeroka, a obecne na rynku rozwiązania dają wiele możliwości zasilenia firmy dodatkowymi środkami.

Kto w 2020 będzie najbardziej potrzebował finansowania i na co może liczyć? Ekspert funduszu kapitałowego ocenia perspektywy MŚP na zdobycie środków.

Krystyna Kalinowska, dyrektor inwestycyjny w Podlaskim Funduszu Kapitałowym
Krystyna Kalinowska, dyrektor inwestycyjny w Podlaskim Funduszu Kapitałowym mat. prasowe

Publikowane przez PARP raporty na temat kondycji sektora małych i średnich przedsiębiorstw pokazują, że liczba firm w Polsce systematycznie rośnie. Regularnie wzrasta poziom zatrudnienia w przedsiębiorstwach, które zwiększają swoje przychody, produkcję i wartość dodaną.

Kto będzie szczególnie poszukiwał kapitału?

W III kwartale 2019 roku tempo wzrostu PKB wyniosło według danych GUS 3,9 proc., co było najniższym wynikiem w trzech ostatnich latach.

Z uwagi na spodziewane dalsze spowolnienie gospodarcze, banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla firm i zaczynają ostrożnie podchodzić do kwestii finansowania pewnych branż.

Można to zaobserwować na przykład w przypadku branży transportowej oraz budowlanej, które są postrzegane obecnie jako bardziej ryzykowne. Z pewnością będzie to powodowało, że działające w tych obszarach firmy, zaczną intensywniej poszukiwać innych rodzajów finansowania, niż kredyty bankowe.
Jeżeli chodzi o profil klientów, to wśród firm z sektora MŚP szukających finansowania poza sektorem bankowym można wyróżnić przede wszystkim dwie grupy przedsiębiorców. Pierwszą z nich są młode, dynamicznie rosnące firmy, które chcą osiągnąć kolejny krok milowy w swoim rozwoju. Zazwyczaj oczekują one kompleksowego podejścia, tzn. zapewnienia środków na cele inwestycyjne, na zwiększone zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, ale również pewnego poziomu zabezpieczenia na nieprzewidziane sytuacje.
Drugą grupą są firmy o wieloletniej historii, które przejściowo odczuwają spowolnienie koniunktury w swojej branży. W ich przypadku najbardziej problematyczny jest spadek przychodów i zysków, co skutkuje ograniczeniem zaangażowania i zmniejszeniem limitów kredytowych ze strony finansujących je dotychczas instytucji. To oczywiście tylko pogłębia ich trudną sytuację, do której ustabilizowania konieczne są dodatkowe środki.

Instytucje pozabankowe wypełnią lukę

Małe i średnie przedsiębiorstwa często wciąż mają niewielką świadomość w kwestii rozmaitych form finansowania, po jakie mogą sięgnąć. Oferta w tym zakresie jest jednak bardzo szeroka. Spośród dostępnych źródeł można wymienić: kredyt bankowy, leasing, faktoring, pożyczki, dotacje unijne, venture capital, private debt. Problem w tym, że nie każda firma będzie w stanie sprostać określonym warunkom, zwłaszcza tym stawianym przez banki. W przypadku zakupu środków trwałych najłatwiej jest sięgnąć po leasing.
Dynamicznie rośnie też udział faktoringu jako źródła finansowania dla MŚP. Ofertę ze strony działających od lat na tym rynku faktorów uzupełniają nowo powstające fintechy. Wśród alternatywnych form finansowania na znaczeniu zyskuje też popularny ostatnio crowdfunding udziałowy. Dla wielu firm możliwość pozyskania w ten sposób kwoty sięgającej nawet 4 mln zł wydaje się kuszącą opcją.

Z pewnością większym zainteresowaniem będą się również cieszyły propozycje dopasowane do indywidualnych potrzeb danego przedsiębiorcy, „szyte na miarę”, odpowiadające na realne potrzeby małych i średnich firm. Już teraz innowacyjne biznesy, takie jak startupy technologiczne mogą liczyć na adresowaną dla nich, bogatą ofertę funduszy typu venture capital. Nowością dla mniejszych firm, prowadzących bardziej tradycyjną działalność jest z kolei private debt, czyli forma pośrednia między długiem, a inwestycją kapitałową, która jak dotąd dostępna była tylko dla większych graczy. Tego typu indywidualnych ofert finansowania, dedykowanych konkretnym rodzajom biznesu, z pewnością pojawi się w tym roku jeszcze więcej.

Największe hamulce rozwoju

Brak kapitału, zagrożenie utratą płynności, wysokie koszty - badania rynku pokazują, że w ostatnich latach polskie firmy finansowały swój rozwój przede wszystkim ze środków własnych. Jest to podejście bezpieczne, ale jednocześnie hamujące tempo wzrostu. Środki własne najczęściej są bardzo ograniczone i nie zawsze wystarczają na zaspokojenie wszystkich potrzeb. Szukając finansowania zewnętrznego, polscy przedsiębiorcy w pierwszej kolejności sięgają po kredyt bankowy. Wielu z nich otrzymuje jednak negatywną decyzję kredytową. W 2019 roku z odmową ze strony banku spotkało się 20 proc. badanych firm2. Przedsiębiorcy często nie dysponują odpowiednimi zabezpieczeniami, które pozwoliłyby im na pozyskanie finansowania bankowego w optymalnej wysokości. Problemem okazują się także same instytucje finansujące MŚP, wśród których niewiele jest takich, które starają się zrozumieć model biznesowy danej firmy i wesprzeć ją kompleksowo w realizacji celów.
Najgorzej, gdy sytuacja firmy nie jest do końca standardowa, wymaga indywidualnego podejścia i ułożenia warunków w sposób dopasowany do specyfiki jej potrzeb. Obok kwestii finansowania, poważnymi czynnikami ograniczającymi rozwój przedsiębiorstw były w 2019 roku: utrudniony dostęp do wykwalifikowanej siły roboczej, rosnąca presja na podwyżki płac, nieuczciwa konkurencja, opóźnienia w płatnościach ze strony kontrahentów, a w skutek tego zagrożenie utratą płynności finansowej.

Podatek cukrowy. Podreperuje budżet czy zdrowie Polaków?

Wideo

Materiał oryginalny: Pieniądze na własny biznes 2020. Gdzie w tym roku najłatwiej uzyskać finansowanie firmy - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 32

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

M
Mike

A oferta jaka konkretnie? nie wszystko na stronie jest dla mnie jasne i nie wiem czym się kierować

R
Romson
13 lutego, 23:10, Mike:

u Ciebie czyli w jakiej?

ja akurat w idea money z polecenia rodziny

M
Mike

u Ciebie czyli w jakiej?

R
Romson

nie wiem czy we wszystkich firmach, bo są i takie gorsze, ale u mnie bardzo sprawnie to poszło i mimo ze nie miałem pomysłu, to już przedsawiciel mi do dobrze dobrał

M
Mike

no dobra, ale czy w danej firmie mi tę ofertę dopasują? chciałbym mieć indywidualne podejście a nie ze wszystkim to samo jak leci

R
Romson

zgadzam się z @Kamilsky. Każdy ma inną sytuację i inne oczekiwanie, a dobry doradca w porządnej firmie powinien dobrać opcję tak, żeby była najkorzystniejsza

K
Kamilsky
5 lutego, 11:49, Kamilsky:

tak, korzystałem swego czasu z idea money i miałem szczęście, że od razu traflem do dobrej firmy, bo niewiele jest takich na rynku

9 lutego, 16:24, Mike:

a jaki faktoring?

ja miałem akurat pełny, ale nie ma się co tym sugerować tylko pod własne potzreby dobrać

M
Mike
5 lutego, 11:49, Kamilsky:

tak, korzystałem swego czasu z idea money i miałem szczęście, że od razu traflem do dobrej firmy, bo niewiele jest takich na rynku

a jaki faktoring?

J
Justyna2000

Co do pieniedzy to jest taka 1 fantastyczna ksiazka.

Sekrety 12 sposobow jak zdobyc pieniadze na firme.

Bo skoro mnie sie udalo dostac ta bezzwrotna dotacje z UP na firme to kazdy to zrobi :) :)

K
Kryskali

Nie wiem czy najłatwiej, ale mając porównanie - wnioskowanie o kredyt w banku a faktoring (konkretnie w bibby), to jest duża różnica. Decyzję o przyznaniu faktoringu miałem w jakieś 2-3 dni.

K
Kamilsky

tak, korzystałem swego czasu z idea money i miałem szczęście, że od razu traflem do dobrej firmy, bo niewiele jest takich na rynku

j
juzo
21 stycznia, 19:40, gość1:

Fakt że wszystko mam online i dobre warunki, do tego sprawna apka i wszystko szybciej załatwione :)

21 stycznia, 20:53, Range:

To ciekawe, sprawdzę sobie tą możliwość, faktycznie brzmi mega wygodnie, zwłaszcza dla tych co ciągle w ruchu ;) Dzięki!

29 stycznia, 12:07, Kamilsky:

to prawda, nie ma zbędnego chodzenia i papierologii, bardzo sprawna opcja

Ty też masz tam doświadczenia?

K
Kamilsky
21 stycznia, 19:40, gość1:

Fakt że wszystko mam online i dobre warunki, do tego sprawna apka i wszystko szybciej załatwione :)

21 stycznia, 20:53, Range:

To ciekawe, sprawdzę sobie tą możliwość, faktycznie brzmi mega wygodnie, zwłaszcza dla tych co ciągle w ruchu ;) Dzięki!

to prawda, nie ma zbędnego chodzenia i papierologii, bardzo sprawna opcja

G
Gość1

Polecam, powodzenia :)

R
Range
21 stycznia, 19:40, gość1:

Fakt że wszystko mam online i dobre warunki, do tego sprawna apka i wszystko szybciej załatwione :)

To ciekawe, sprawdzę sobie tą możliwość, faktycznie brzmi mega wygodnie, zwłaszcza dla tych co ciągle w ruchu ;) Dzięki!

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3