Ranking kredytów hipotecznych

Firma doradztwa finansowego Invigo przeanalizowała propozycje dla klienta, który szuka kredytu na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych - czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

W rankingu Invigo TOP 10, na pierwszym miejscu możemy przeanalizować ofertę BNP Paribas, który oferując marżę w wysokości 1,1 proc. nadal broni swojej czołowej pozycji. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank.

Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty do 1054 złotych. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,39 proc. i ratą 1047 złotych. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie, którego koszt wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu.

Na drugiej pozycji rankingu, również bez zmian w porównaniu do ubiegłych miesięcy, mamy ponownie możliwość przyjrzenia się propozycji banku PKO BP, który podobnie jak lider zestawienia oferuje kredyt z marżą 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania, a w kolejnych latach marża uzależniona jest od parametrów kredytu i wynosi od 1,39 proc., co spowoduje wzrost raty do 1047 złotych.

Warto wiedzieć, że promocyjna marża jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią oferowane ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z oferty i wypełnienie stawianych im wymogów zostaną zwolnieni z konieczności opłacania prowizji banku. Koszt ubezpieczenia wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu trzecim uplasował się Eurobank. W tym banku marża w wysokości 1,19 proc. jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Warto wiedzieć, że istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc., co spowoduje także wzrost raty do 1059 złotych.

Pozycja czwarta przypadła tym razem bankowi Credit Agricole Bank Polska. W tym banku marża w wysokości 1,3 proc. jest dedykowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Na miejscu piątym uplasował się bank Pekao S.A. Oferta z marżą na poziomie 1,25 proc. w okresie dwóch pierwszych lat, prowizją 1,95 proc. jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Należy pamiętać, iż w kolejnych latach marża wzrośnie do 1,54 proc., co spowoduje wzrost raty do 1076 złotych.

Kolejne miejsce to oferta Deutsche Banku. Bank oferuje marżę w wysokości 1,45 proc. i prowizję 2 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Ponadto warto zwrócić uwagę na fakt, że w tym banku obowiązuje promocja - brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu, kosztem wyższej o 0,2 proc marży. Propozycja dotyczy kredytów powyżej 100 tys. złotych i obowiązuje do 30 czerwca. W przypadku skorzystania z dodatkowych produktów inwestycyjnych, i/lub ubezpieczenia na życie marża może zostać obniżona do 1,15 proc.

Na pozycji siódmej analizujemy ofertę Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,49 proc. dla kredytów do 450.000 zł oraz 1,84 proc. dla kredytów w wysokości od 450.000 zł w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu).

Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,25 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc.

Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że przez cały okres trwania kredytu rata będzie wyższa o 114 zł jeśli składka ubezpieczenia będzie doliczona do kwoty kredytu. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

Na pozycji ósmej prezentujemy ofertę banku BPH. Bank oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą w banku konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Oczko niżej uplasował się bank ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o marżę - 1,5 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku (deklaracja wpływów w wysokości min. 2 000 zł przez okres min. 3 lat) na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,4 proc. marży, co spowoduje wzrost raty do 1109 złotych.

Ten ranking Invigo zamyka oferta Banku Ochrony Środowiska, który proponuje promocyjną marżę 1,55 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2500 zł (lub złożą u pracodawcy dyspozycję przelewu całości wynagrodzenia na w/w konto), posiadają lub wykupią kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie od utraty pracy. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc. kwoty kredytu.