Jeden zamiast kilku

Spłacanie co miesiąc tylko jednej raty w wybranym przez klienta banku jest z pewnością o wiele wygodniejsze niż regulowanie zobowiązań wobec kilku instytucji. Poza tym firma, która zaciągnęła kilka kredytów w różnych bankach, ma szanse na rozłożenie terminu ich spłaty na kilka, a nawet kilkanaście lat. Dzięki temu miesięczne obciążenia nie są tak dotkliwe.

Kto oferuje

Kredyt konsolidacyjny dla małych firm oferują: Bank BPH, ING Bank Śląski oraz Deutsche Bank PBC. Ten ostatni proponuje go wyłącznie klientom prowadzącym własną działalność gospodarczą, wykonującym wolny zawód.
W ING Banku Śląskim kredyt konsolidacyjny mogą zaciągnąć osoby prowadzące działalność gospodarczą indywidualnie, w formie spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej, komandytowej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Aby ubiegać się o taki kredyt, firma musi posiadać konto firmowe w dowolnym banku od 18 miesięcy. Jednak wraz z otrzymaniem pozytywnej decyzji kredytowej zobowiązuje się do przeniesienia konta do ING Banku Śląskiego.
W Banku BPH, aby ubiegać się o kredyt Ekspres Kapitał, firma musi prowadzić działalność przez co najmniej 24 miesiące oraz posiadać jeden z pakietów Harmonium dla MŚP oferowanych przez ten bank lub zobowiązać się do jego zakupu przed podpisaniem umowy kredytowej. Kredyt, który jest także przeznaczony na finansowanie dowolnych celów związanych z prowadzoną działalnością, adresowany jest do podmiotów prowadzących księgi rachunkowe lub podatkową książkę przychodów i rozchodów.
Zarówno ING Bank Śląski, jak i BPH ustaliły górną granicę, do której mogą być spłacone zobowiązania kredytowe (w Banku BPH także leasingowe); jest to 1 mln zł lub równowartość w innych walutach. Minimalna kwota kredytu konsolidacyjnego w ING Banku Śląskim to 10 tys. zł, a w Banku BPH 20 tys. zł (lub równowartość w walutach obcych).

Ograniczenia, oprocentowanie

- Konsolidacji nie podlegają zobowiązania z tytułu faktoringu oraz o charakterze odnawialnym, np. kredyt w rachunku bieżącym, zadłużenie na karcie kredytowej czy karcie charge, jeżeli są one zaciągnięte w innym banku - mówi Tomasz Mirek, dyrektor Departamentu Małych Przedsiębiorstw w ING Banku Śląskim.
W ING Banku Śląskim kredyt może być spłacany w ratach równych lub malejących w okresie do 10 lat. Oprocentowanie jest oparte na stawce WIBOR powiększonej o 3,5-proc. stałą marżę banku. W Banku BHP firma może zadłużyć się maksymalnie na 15 lat. Na oprocentowanie kredytu składa się WIBOR 1M lub LIBOR 1M oraz marża banku ustalana indywidualnie. Bank pobiera jednorazową opłatę za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku w wysokości 113 zł; jest ona zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej. Za udzielenie kredytu bank pobiera prowizję od 0,75 proc. przyznanej kwoty. W ING Banku Śląskim firma musi liczyć się z prowizją za udzielenie kredytu w wysokości 2 proc., minimum 200 zł.
Kredyt konsolidacyjny Deutsche Banku PBC (przeznaczony wyłącznie dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą i wykonujących wolny zawód) można zaciągnąć na spłatę zobowiązań finansowych w innych bankach, z wyjątkiem spłaty kredytu mieszkaniowego oraz zobowiązań zaciągniętych na finansowanie działalności gospodarczej. Maksymalna kwota kredytu wynosi 60 proc. wartości rynkowej nieruchomości mieszkalnej stanowiącej zabezpieczenie pożyczki. Minimalna kwota, na jaką można się zadłużyć, to 50 tys. zł lub równowartość w euro, dolarach czy frankach szwajcarskich. Wysokość zaciągniętego kredytu nie może przekraczać kwoty konsolidowanego zobowiązania. Okres spłaty wynosi do 20 lat dla kredytów w złotych i euro oraz do 15 lat dla kredytów w dolarach i frankach. Do wyboru jest oprocentowanie zmienne lub stałe (na 1 rok) oraz system rat malejących lub równych. Bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu od 0,9 proc. (pożyczka w złotych) i od 1,5 proc. (euro, dolary, franki szwajcarskie). Wysokość stałego oprocentowania dla kredytów złotowych wynosi od 8,1 proc. Najniższe są odsetki od kredytu we frankach - wynoszą od 4,21 proc.