Strategia dla portfela

Jaką inwestycję wybrać na czas kryzysu? Komu zaufać i jak podjąć decyzję? Wątpliwości rozwiewa Rafał Gleinert, menedżer produktów strukturyzowanych z Domu Maklerskiego BZ WBK S.A.

Zanim zainwestujesz, sprawdź

Wybór może wydawać się oczywisty. Nie zawsze jednak wszystko jest takie proste i mało skomplikowane jakbyśmy sobie tego życzyli. Większość klientów podejmuje decyzję o wyborze inwestycji pod wpływem chwilowej sympatii do doradcy czy sprzedawcy. Tutaj trudno mieć do kogokolwiek pretensje. Warto jednak zapoznać się ze wszystkimi materiałami dotyczącymi inwestycji. Bywa bowiem, że np. dana lokata co prawda przyniesie nam 8% zysku w skali roku, ale z wyłączeniem okresu 3-miesięcznej subskrypcji. To naturalna praktyka, jednak nie każdy konsument musi być jej w pełni świadomy. Pamiętajmy zatem, że zanim podejmiemy decyzję o wyborze możemy dowolną ilość czasu poświęcić na pytania i konsultacje naszych wątpliwości z oferentem. Nie bójmy się. Jedyne co może się nam przydarzyć to podjęcie słusznej i w pełni odpowiedzialnej decyzji o powierzeniu komuś swoich oszczędności.

Komu i w co uwierzyć?

Każda instytucja będzie nakłaniać swojego klienta do kupna, inwestycji czy innej formy współpracy, zachęcając go na różne sposoby. Warto jednak zwrócić uwagę na aspekt etyczny takich wyborów. Starajmy się unikać firm, które na wstępie oczerniają pozostałych graczy na rynku. Wybierajmy uczciwych i rzetelnych współpracowników i doradców. Zaufanie, jakim darzymy duże marki, nie jest bezpodstawne. Gwarantuje nam bezpieczeństwo i stabilność naszego potencjalnego partnera. Mówiąc właśnie o partnerstwie, powinniśmy zwrócić uwagę, czy ktoś nas dokładnie tak traktuje. Czy pomaga nam zrozumieć zawiły świat inwestycji i czy wierzy w nasz wspólny sukces. Warto jest również zapoznać się z materiałami informacyjnym związanymi z ofertą dostępnymi w firmie, która oferuje nam dany produkt. Materiały te powinny być przygotowane w sposób profesjonalny z myślą o potencjalnym kupującym. Nie powinniśmy obawiać się zadawać pytań i prosić o wytłumaczenie jeśli uznamy, że coś nie jest dla nas jasne. To tylko nieliczne czynniki, które pomogą nam na wstępie ocenić czy warto rozmawiać z człowiekiem i firmą, do której się zgłosiliśmy.

Na dzisiaj, czy na jutro?

Dzisiaj każdy chwali się jak może i czym może. Żeby podjąć słuszną decyzję, należy jednak spojrzeć trochę wstecz. Większość produktów godnych uwagi posiada dłuższą historię i można sprawdzić ich wyniki w przeszłości. Można też pokusić się o analizę prognozy na przyszłość.

Produktów jest wiele, przy czym najważniejsze jest żeby dokonywać ich wyboru mając świadomość ryzyka, konsekwencji, terminu zakończenia inwestycji oraz prognozy jej zysków. W krótkim terminie zawsze należy spodziewać się niższych zysków. W długim jest dużo lepsza perspektywa na porządny zwrot z inwestycji, ale trzeba liczyć się z konsekwencjami wcześniejszej rezygnacji.

Najważniejsza nasza opinia

Każdy powinien ocenić moment na inwestycje z własnego punktu widzenia, uwzględniając aktualną sytuację w jakiej się znajduje. Nie możemy przecież podejmować decyzji sugerując się tym co mówią nam inni. Jeśli produkt nam się spodoba, zostaną nam udzielone wszystkie potrzebne informacje, a firma z jakiej usługi zamierzamy skorzystać to pewny partner, to powinniśmy podjąć konkretną decyzję, licząc się z jej wszystkimi konsekwencjami. W przypadku, kiedy będziemy mieli wątpliwości, koniecznie musimy je rozwiać. Nie możemy sugerować się wyłącznie zdaniem innych osób. Najważniejsza jest nasza opinia a nie ingerencja naszych tzw. doradców. Pamiętajmy, dlaczego odczuwamy potrzebę inwestowania i jaki jest jej nadrzędny cel. Mając go na horyzoncie, powinniśmy wybrać odpowiednią strategię dla naszego portfela.