Banki przykręcają kurek z kredytami. Na razie dla przedsiębiorców. Kto nie dostanie kredytu?

AIPZaktualizowano 
W I kwartale 2019 roku banki znów zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorców. Przyczyn tego jest wiele. To m.in. wzrost ryzyka niektórych branż (np. branży budowlanej), ale również rezygnowanie z mniej rentownych produktów bankowych.
W I kwartale 2019 roku banki znów zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorców. Przyczyn tego jest wiele. To m.in. wzrost ryzyka niektórych branż (np. branży budowlanej), ale również rezygnowanie z mniej rentownych produktów bankowych. Piotr Krzyżanowski/Polska Press
Banki przykręcają kurek z kredytami. Jak pokazują najnowsze badania Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG, już co piąty przedsiębiorca doświadczył ze strony banku odmowy na uzyskanie kredytu. Jeszcze w 2016 roku – w podobnej sytuacji był co siódmy przedsiębiorca. Dla małych i średnich firm oznacza to, że trudniej będzie im pozyskać finansowanie na bieżącą działalność i inwestycje. Ratunkiem dla nich może być faktoring.

W I kwartale 2019 roku banki znów zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorców. Przyczyn tego jest wiele. To m.in. wzrost ryzyka niektórych branż (np. branży budowlanej), ale również rezygnowanie z mniej rentownych produktów bankowych. Istotnie, sytuacja finansowa branży bankowej od kilku lat pogarsza się. Wzrost kosztów, regulacyjne obciążenia czy niskie stopy procentowe – to tylko niektóre problemy tego sektora. Według Związku Banków Polskich, zwrot z kapitałów sektora bankowego w 2018 roku zmniejszył się prawie o połowę w stosunku do roku 2011, a zysk netto sektora w styczniu br. skurczył się do 255 mln zł wobec 1,75 mld zł w 2013 roku.
Optymizmem nie napawają też dane Krajowego Rejestru Długów, z których wynika, że wartość przeterminowanych należności, jakie mają spółki i mikroprzedsiębiorstwa wobec banków, wzrosła w ciągu roku o ponad ćwierć miliarda złotych (z 969 mln zł do 1,2 mld zł), a

odsetek firm, które przestały terminowo spłacać kredyty w bankach, wzrósł o 30 proc.Nic więc dziwnego, że banki postanowiły zaostrzyć kryteria udzielania kredytów dla firm.

Kredyty coraz trudniej dostępne

Najnowszy raport Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG „Percepcja faktoringu w MŚP”, wskazuje, że w 2019 roku 20,6 proc. przedsiębiorstw spotkało się z odmową kredytu ze strony banku. W 2016 roku takiej odmowy doświadczyło 14,1 proc. przedsiębiorców. Widać więc, że dostępność kredytów firmowych w Polsce spada, co oznacza, że coraz więcej właścicieli ubiegających się o kredyt, nie otrzymuje niezbędnego wsparcia.

Najbardziej stratne w tym przypadku są JDG-i (20,6 proc. wskazań) i małe spółki (24,1 proc.), a także przedsiębiorcy prowadzący działalność usługową (22,6 proc.) i produkcyjną (22,1 proc.). Nieco rzadziej odmowę słyszały firmy średnie (13 proc.) oraz działające w branży handlowej (15,4 proc.).

Czy to już koniec wzrostu płac? Kto może liczyć na podwyżkę wynagrodzenia jeszcze w tym roku, a kto w 2020? Po prostu kliknij w ten tekst a poznasz szczegóły.

Kredyty przez wiele lat były jednym z najpopularniejszych narzędzi finansowych. Dotychczasowe nasze badania wskazują, że wybiera je 42,1 proc. przedsiębiorców z sektora MŚP. A wynika to głównie stąd, że przedsiębiorcy po prostu nie znają innych narzędzi wsparcia finansowego. Teraz, kiedy banki przykręcają kurek z kredytami, gros tych przedsiębiorców nie wie, skąd pozyskać środki na bieżącą działalność i inwestycje. Tymczasem negatywna ocena scoringowa w banku nie przekreśla szans na finansowanie, bo jest jeszcze faktoring, który można uzyskać szybko, łatwo i niższym kosztem. Chciałbym, aby przedsiębiorcy mieli tego świadomość – mówi Dariusz Szkaradek, prezes Zarządu firmy faktoringowej NFG.

Ratunek w faktoringu?

Od firm, które ubiegają się o kredyt, banki wymagają zazwyczaj PIT-u, księgi przychodów i rozchodów czy wyciągów z konta. W przypadku eFaktoringu takich wymagań nie ma. Finansowanie faktur odbywa się w całości przez Internet i nie potrzeba do tego wielu formalności. Dodatkowo, w przeciwieństwie do kredytu, umowa faktoringowa jest umową nienazwaną. Strony mogą całkowicie zrezygnować z zawarcia umowy w formie pisemnej i zawrzeć ją w tzw. formie dokumentowej.
Często też, tam gdzie banki odmawiają przedsiębiorcom finansowania, rezygnując na przykład z mniej rentownych usług, faktoring oferowany przez fintechy staje się ostatnią deską ratunku dla firm.

– Nie odstrasza nas finansowanie najmniejszych firm, które dla banków są niewiarygodne, i sektorów powszechnie uznawanych za ryzykowne. Stosowane przez nas metody oceny ryzyka pozwalają nam na podejmowanie takich decyzji. Specjalizujemy się w faktoringu online dla mikroprzedsiębiorców, głównie z branży budowlanej, transportowej i usługowej. Z doświadczenia mogę powiedzieć, że wiele firm odrzuconych przez banki u nas otrzymuje niezbędne finansowanie – mówi Dariusz Szkaradek.

Szukasz sposobu na bezpieczne ulokowanie pieniędzy z zyskiem? W czerwco jest wyjątkowa okazja: łatwe do nabycia i zbycia w razie potrzeby dziesięciomiesięczne obligacje skarbowe, które stanowią też los na loterii ministra finansów. Kliknij w ten tekst i sprawdź!

Koszty na plus

Faktoring jest również tańszą i bezpieczniejszą dla przedsiębiorcy opcją niż kredyt. Nie obciąża budżetu firmowego dodatkowymi kosztami w formie comiesięcznych rat kredytowych. Opłata za usługę pobierana jest z dołu i stanowi jednorazowy koszt. Warto podkreślić, że w przypadku faktoringu, przedsiębiorca otrzymuje pieniądze, które i tak mu się należą – tyle że firma faktoringowa wypłaca mu je od razu. Przedsiębiorca nie odczuwa więc negatywnych skutków opóźnień w płatnościach od kontrahenta, nie jest narażony na utratę płynności finansowej i na ryzyko zatorów płatniczych. Faktoring pozwala świadomie zarządzać należnościami w przedsiębiorstwie, a pieniądze uwolnione z faktur można przeznaczyć na bieżące wydatki, rozwój, inwestycje czy uregulowanie zobowiązań.

polecane: FLESZ: Smartfon zamiast kas fiskalnych.

Wideo

Materiał oryginalny: Banki przykręcają kurek z kredytami. Na razie dla przedsiębiorców. Kto nie dostanie kredytu? - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 20

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

K
Keli

Faktoring online :)

p
panczo

@Keli a jaką opcję wybierasz?

K
Keli

Skontaktowałam się z nimi i trafiłam na bardzo fajnego doradcę, chyba się na nich zdecyduję, dzięki za porady i polecenia :)

z
zeus

@King jak coś ustalisz to daj znać bo ja też się zastanawiam nad czymś dla siebie

K
King

idea money na razie brzmi ok, przedzwonię do nich bo zalezy mi żeby ktoś rzeczywiście zajął się moją sprawą i przeprowadził przez wszystko

B
Burka
2019-06-24T18:41:16 02:00, Keli:

O, to fajnie, dzięki, zawsze takie słowa na plus

Nie ma za co, jak się zastanawiasz nad tą usługą to ze stony idea money nie słyszałam o problemach więc warto sprawdzić czy i Tobie będą odpowiadać ;)

K
Keli

O, to fajnie, dzięki, zawsze takie słowa na plus

K
King

dobrze jest trafić na porządną firmę i normalnego doracę który wyjaśni nawet pozornie proste kwestie

B
Burka
2019-06-22T17:29:22 02:00, Keli:

jest zadowolony? Jak obsługa? jak cały proces?

Tak, jest zadowolony. Z obsługą bez problemów, bo doradca odpowiadał i tłumaczył wszystkie wątpliwości, nawet tej wydające się błahymi, więc tutaj na duży plus

K
Keli

jest zadowolony? Jak obsługa? jak cały proces?

B
Burka
2019-06-21T20:21:03 02:00, Keli:

A kto jest jego faktorem?

On akurat korzysta z idea money

K
Keli

A kto jest jego faktorem?

B
Burka
2019-06-18T21:28:05 02:00, Simek:

trafiła na dobrego doradcę? boję się początków więc najlepiej jakby ludzie byli normalni

Tak, jak najbardziej, wszystko wytłumaczył od A do Z i odpowiadał na wszelkie pytania, bo było trochę wątpliwości

M
Mix
2019-06-17T20:52:43 02:00, Burka:

Jak dla mnie zdecydowanie lepiej dla przedsiębiorcy jest się zainteresować faktoringiem i nie zadłużać swojej firmy. Są lepsze sposoby niż kredyty

2019-06-18T18:27:09 02:00, Keli:

Wiesz coś więcej o tych usługach?

2019-06-18T21:01:21 02:00, Burka:

Co nie co owszem, faktoring pełny stosuje w swojej firmie bliska mi osoba

2019-06-18T21:28:05 02:00, Simek:

trafiła na dobrego doradcę? boję się początków więc najlepiej jakby ludzie byli normalni

najlepiej się z nimi spotkac i pogadać o ofercie i tym czego potrzebujesz dla swojej firmy

S
Simek
2019-06-17T20:52:43 02:00, Burka:

Jak dla mnie zdecydowanie lepiej dla przedsiębiorcy jest się zainteresować faktoringiem i nie zadłużać swojej firmy. Są lepsze sposoby niż kredyty

2019-06-18T18:27:09 02:00, Keli:

Wiesz coś więcej o tych usługach?

2019-06-18T21:01:21 02:00, Burka:

Co nie co owszem, faktoring pełny stosuje w swojej firmie bliska mi osoba

trafiła na dobrego doradcę? boję się początków więc najlepiej jakby ludzie byli normalni

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3