Faktoring

Wpływ na konto firmy należności za sprzedanie towaru lub usługi to jeden z głównych problemów, z jakim w działalności gospodarczej mają do czynienia przedsiębiorcy. Pandemia koronawirusa tę trudność jedynie uwypukla, bo na nieterminowe regulowanie zobowiązań ze strony kontrahentów narzekają 2 na 3 firmy z grupy małych i mikro przedsiębiorstw. Jest jednak rozwiązanie, które może wesprzeć przedsiębiorców, zapewnić bezpieczeństwo transakcji i pozwolić na swobodne działanie. Czym jest faktoring i dlaczego warto w niego zainwestować?

Polski Fundusz Rozwoju poinformował o uruchomieniu wraz z bankami komercyjnymi programu subwencji dla małych i średnich firm. Tymczasem firmom coraz trudniej o standardowy kredyt w banku. Skarżą się na to nawet przedsiębiorstwa o dobrej kondycji finansowej. Na razie głównym wygranym na tej sytuacji są frmy faktoringowe - w niektórych branżach popyt na ich usługi urósł nawet o 300 procent!

Banki przykręcają kurek z kredytami. Jak pokazują najnowsze badania Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG, już co piąty przedsiębiorca doświadczył ze strony banku odmowy na uzyskanie kredytu. Jeszcze w 2016 roku – w podobnej sytuacji był co siódmy przedsiębiorca. Dla małych i średnich firm oznacza to, że trudniej będzie im pozyskać finansowanie na bieżącą działalność i inwestycje. Ratunkiem dla nich może być faktoring.

I półrocze było dobre dla branży, nie przeszkodziła nawet… dobra koniunktura. Powszechny stereotyp mówi, że faktoring to narzędzie na czas bessy, jednak coraz częściej przedsiębiorcy świadomie wykorzystują je jako rozsądny i przewidywalny sposób planowania przyszłości finansowej w swoich firmach.

Ponad 70 proc. przedstawicieli branży przemysłowej słyszało o faktoringu i wie na czym polega ta usługa – wynika z badania IBRIS przeprowadzonego na zlecenie Siemens Finance wśród małych i średnich firm. Znaczenie tej usługi rośnie również w skali całej gospodarki – rynek faktoringu w  Polsce wg szacunków rynkowych jest wart już blisko 185 mld zł. Faktoring umożliwia przedsiębiorstwom zwiększenie płynności, ułatwia zarządzanie finansami oraz chroni przed wpadnięciem w długi.

Popularność faktoringu rośnie. Prawie 90% prowadzących firmę z sektora MŚP zna to pojęcie – wynika z 15. fali badania Bibby MSP Index cyklicznie przeprowadzanego przez Bibby Financial Services. Co dziesiąty ankietowanych deklaruje, że korzysta z tego narzędzia finansowania biznesu. Zwiększenie zainteresowania faktoringiem potwierdzają także obroty osiągnięte przez firmy faktoringowe zrzeszone w Polskim Związku Faktorów na koniec I kwartału 2018 r. Wyniosły one 53 mld zł, co oznacza wzrost prawie o 25% w porównaniu rok do roku.

Terminowe otrzymywanie płatności z tytułu wystawionych faktur za świadczone usługi i sprzedane towary jest warunkiem rozwoju każdego przedsiębiorstwa. Jeżeli firma pozyskuje należności od swoich partnerów biznesowych w terminach określanych w umowach, może planować uregulowanie własnych zobowiązań takich jak np. wynagrodzenie pracowników, opłacenie podwykonawców, ubezpieczenia czy podatki. W sytuacji gdy, dany biznes z zetknie się z nieregularnymi płatnościami, mogą one wywołać serię negatywnych konsekwencji dla szeregu innych firm funkcjonujących na rynku. Jak przedsiębiorstwa mogą bronić się przed opóźnieniami w płatnościach?

Zachowanie ciągłości w przepływie należności jest dużym wyzwaniem dla firm ze wszystkich obszarów bez względu na ich rozmiar czy staż na rynku. Prowadzący interes często spotykają się z długimi terminami płatności oraz problemem nieterminowo płaconych faktur, które powodują zatory płatnicze. Narzędziem, które skraca okres oczekiwania na otrzymanie środków z wystawionych faktur i gwarantuje płynność finansową jest faktoring. Jest on doceniany przez polskich przedsiębiorców przede wszystkim za minimalne formalności, gwarancję szybkiego otrzymania pieniędzy oraz brak wymogu dodatkowych zabezpieczeń – wynika z badań Bibby MSP Index.

W 2017 roku ogłoszono 900 przypadków niewypłacalności przedsiębiorstw, to o 12 proc. więcej niż w 2016 roku. W styczniu tego roku liczba niewypłacalności wzrosła aż o 19 proc.

W 2017 roku branża faktoringowa zarządzała wierzytelnościami przedsiębiorców o łącznej wartości 185 mld zł. To wzrost o 16,7% w stosunku do 2016 roku. Z faktoringu skorzystało w ubiegłym roku ponad 9 tys. przedsiębiorców, czyli o 12,6% więcej w stosunku do 2016 roku. Faktorzy sfinansowali blisko 10 mln faktur. W połowie 2017 roku zanotowany wzrost wynosił 13,6 proc., po trzecim 17,3 proc.

Brak płynności finansowej jest dnym z największych problemów, z którym spotykają się firmy z sektora MŚP. Każdy przedsiębiorca tworzy własny łańcuch zobowiązań, budują go należności wobec partnerów, podatki, ZUS oraz inne opłaty. W ekosystemie finansowym firmy wystarczy jedna nieopłacona faktura, aby pojawiły się zatory płatnicze, które mogą utrudnić prawidłowe funkcjonowanie przedsiębiorstwa na rynku.

Zainteresowanie faktoringiem stale wzrasta. Polska branża odnotowała wzrost wartości fakturowych należności o 13 proc – wynika z danych Polskiego Związku Faktorów. Liczba klientów Bibby Financial Services zwiększyła się o 17 proc.

Ponad połowa polskich firm odnotowuje problemy z zatorami płatniczymi. Brak gotówki powoduje zahamowanie rozwoju przedsiębiorstwa. Kiedy jej brakuje firma wpada w kłopoty i wstrzymuje inwestycje, a czasem nawet wypłaty. Rozwiązaniem może okazać się faktoring

Przed problemem zdobycia finansowania zewnętrznego stoi większość start-upów. Jednym z rozwiązań jest faktoring

Blisko 4 mln faktur wystawionych przez przedsiębiorców w pierwszym półroczu zostało zapłaconych przez inne podmioty niż wyszczególnieni na fakturze nabywcy. Powodem są długie terminy na zapłatę faktur – uciążliwe, ale powszechnie stosowane w polskiej gospodarce. Zapłata dokonywana przez firmy trzecie oznacza szybszy wpływ zarobionych środków i większe możliwości rozwoju przedsiębiorcy

Co dwudziesta ankietowana firma podczas 13. fali badania Bibby MSP Index zetknęła się z się w ostatnim półroczu z przypadkiem niewypłacanego kontrahenta.

Faktoring to nie tylko działanie zabezpieczające firmy przed utratą płynności finansowej. Dziś to również alternatywne źródło pomnożenia kapitału, które przynosi bezpieczne i ponadprzeciętne zyski. Inwestorzy, którzy decydują się na zakup faktur, przyczyniają się tym samym do rozwoju polskich firm sparaliżowanych przez długie terminy płatności.

W I półroczu 2017 r. polscy przedsiębiorcy powierzyli firmom zrzeszonym w Polskim Związku Faktorów wierzytelności o łącznej wartości 83,6 mld zł – o 13,6 proc. więcej niż przed rokiem.

Jeżeli potrzebujemy środków na zachowanie płynności finansowej firmy lub nowe inwestycje możemy skorzystać z kredytu. Optymalizacja finansów przedsiębiorstwa może zostać zrealizowana również za pomocą faktoringu. Jednak aby zdecydować o wyborze właściwej formy finansowania należy w pełni zrozumieć różnice pomiędzy faktoringiem a tradycyjnym kredytem bankowym.

Fotowoltaika Gdańsk, to jedno z częściej wyszukiwanych haseł w regionie przez przedsiębiorców. Podwyżki cen prądu sprawiają, że właściciele firm i gospodarstw rolnych poszukują alternatywnych źródeł energii. Decydując się na panele fotowoltaiczne można nie tylko zmniejszyć koszta utrzymania, ale również wpłynąć na wizerunek firmy.

Ogromna baza klientów na start, wygodne dostawy, szeroki wybór, możliwość odroczonych płatności – to cechy nowej platformy e-commerce od Allegro, skierowanej zarówno do tych, którzy potrzebują różnych produktów do prowadzenia własnej działalności, jak i dla tych, którzy je dostarczają.

Trwające już prawie rok obostrzenia sanitarne, m.in. zakaz organizacji normalnych wesel, mocno uderzyły w całą branżę ślubno - weselną, w tym w firmy zajmujące się produkcją, sprzedażą sukien ślubnych. W ich sprawie interweniuje poseł Mieczysław Kasprzak (PSL).